Coraz więcej pożyczek

Zbliża się koniec okresu, w którym można otrzymać dofinansowanie z funduszy europejskich na lata 2007 – 2013. Znaczna część środków została już rozdysponowana i trwają intensywne prace nad nowymi programami, które będą wdrażane w latach 2014 – 2020. Ciągle jednak przedsiębiorcy, osoby chcące założyć firmę, a nawet podmioty ekonomii społecznej, mogą liczyć na wsparcie z funduszy europejskich dostępnych do końca 2013 roku – tyle, że w postaci pożyczek, a nie bezzwrotnych dotacji.

REGIONALNE POŻYCZKI DLA FIRM

Największe możliwości skorzystania z preferencyjnych pożyczek w ramach funduszy europejskich mają przedsiębiorcy. Istotnym źródłem wsparcia są dla nich regionalne fundusze pożyczkowe. W każdym z województw działa jedna bądź kilka takich instytucji.

Pożyczki udzielane są mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom (MŚP) oraz osobom rozpoczynającym działalność gospodarczą . Pożyczkę z funduszu można przeznaczyć wyłącznie na cele związane z działalnością gospodarczą, np. na zakup, budowę, rozbudowę lub modernizację obiektów; wyposażenie w maszyny; zakup niezbędnego oprogramowania, licencji, patentów. Pożyczki nie można natomiast przeznaczyć na cele konsumpcyjne, na spłatę długów, na bieżącą działalność firmy.

Oferowane przez regionalne fundusze pożyczkowe wsparcie jest najczęściej korzystnie oprocentowane, spłata rozłożona jest na większą liczbę rat i poprzedzona okresem karencji. Przedsiębiorca musi zwykle dysponować niewielkim wkładem własnym i zawsze jest zobowiązany do zabezpieczenia pożyczki wekslem in blanco oraz innymi formami zabezpieczenia. Co może należałoby wymienić jako największą zaletę, fundusze pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków, przyznają pożyczki nowym i niewielkim firmom, stawiając przy tym mniej restrykcyjne wymagania. Jest to możliwe, ponieważ ich działalność jest dofinansowana ze środków publicznych – najczęściej z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego.

Na terenie Mazowsza przedsiębiorcy mogą korzystać z oferty Mazowieckiego Regionalnego Funduszu Pożyczkowego, Funduszu Pożyczkowego MIŚ oraz Funduszu Wspierania Przedsiębiorczości.

Ogólna oferta i podstawowe warunki spłaty udzielanych przez te instytucje pożyczek znajdują się w poniższej tabeli:

Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy

00-682 Warszawa, ul. Hoża 86

Biuro Obsługi Klienta:

e-mail:   [email protected]

tel.   22 890 04 26

www.korzystnepozyczki.pl

www.mrfp.pl

PIERWSZY KROK PLUS  – pożyczka dla przedsiębiorstw działających do 12 miesięcy w wysokości od 20 000 zł do 120 000 zł na okres do 60 miesięcy

ROZWÓJ PLUS –  pożyczka dla przedsiębiorstw działających powyżej 12 miesięcy od 20 000 zł do 500 000 zł na okres do 60 miesięcy

·          maksymalna kwota pożyczki na jeden cel  500 000 zł

·          minimalny wkład własny 5 % wartości pożyczki

·      oprocentowanie pożyczki : od 6,40 % do 8,90 %

·      maksymalny okres spłaty 60 miesięcy

·      maksymalny okres karencji w spłacie rat kapitałowych 6 miesięcy

·      z abezpieczenie z tytułu pożyczki powinno pokrywać 100 %  wartości udzielonej pożyczki

Fundacja na Rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa - Fundusz Pożyczkowy „MIS”

ul. Gombrowicza 19

01-682 Warszawa

tel. (022) 864-03-90,

fax (022) 864-03-61

e-mail: [email protected]

www.fdpa.org.pl

Pożyczki mogą być przeznaczone na finansowanie przedsiębiorstw, będących na etapie powstawania, wczesnej działalności (włącznie z kapitałem na rozruch) lub rozszerzania pozarolniczej działalności tych przedsiębiorstw i tylko w działania, które Komisja Pożyczkowa oceni jako potencjalnie gospodarczo rentowne.

Minimalny udział własny w planowane przedsięwzięcie powinien wynosić 20% wnioskowanej pożyczki

·      Pożyczki mogą być udzielane na okres od 3 do 36 miesięcy, wliczając w to okres karencji w spłacie rat   pożyczki nie przekraczający 6 miesięcy.

·      W wyjątkowych przypadkach potwierdzonych operacyjną rentownością FDPA okres, ten może wynosić do 60 miesięcy

·      oprocentowani e - od 5,09 % w skali roku

Ostrołęcki Ruch Wspierania Przedsiębiorczości – Fundusz Wspierania Przedsiębiorczości

07-401 Ostrołęka, ul. Kołobrzeska 15

Obsługa interesantów

tel./fax. 29/ 769-10-34 w. 106,

e-mail: [email protected]

http://www.orwp.com.pl/fundusz-rozwoju-przedsiebiorczosci.html

STARTER – na uruchomienie działalności gospodarczej;

EKO – promująca działalność ekologiczną

POSTĘP – dla firm wprowadzających innowacje;

PARTNER – dla firm podejmujących współpracę kooperacyjną dla średniego i dużego przedsiębiorstwa z Mazowsza;

BIZNES – dla firm tworzących nowe miejsca pracy;

TRADYCJA – dla firm zajmujących się produkcją wyrobów regionalnych.

Minimalna wartość udzielonego wsparcia to 5.000,00zł
Maksymalna wartość udzielonego wsparcia 200.000,00zł.

§   Maksymalny okres spłaty pożyczki 60 miesięcy.

§   Karencja do 6 miesięcy.

§   Zabezpieczenie spłat pożyczki wynosi minimum 100%

§   Oprocentowanie:

do 24m-cy – 5,90%

36 m-cy – 48 m-cy – 6,90%

60 m-cy – 7,90%

§   Opłaty manipulacyjne – tylko przy pożyczce STARTER

POŻYCZKOWA INICJATYWA

JEREMIE to mechanizm pozadotacyjnego wsparcia mikro, małych i średnich przedsiębiorstw ze środków publicznych ustanowiony przez Komisję Europejską. Jego nazwa to skrót od angielskiego określenia Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises (czyli Wspólne europejskie zasoby dla MŚP).

Misją inicjatywy JEREMIE jest dostarczanie kapitału na inwestycje tym podmiotom, które z wielu przyczyn nie mają dostępu do bankowych linii kredytowych .  

Pośrednicy finansowi oferują dla przedsiębiorców następujące formy wsparcia: poręczenia, kredyty i pożyczki, fundusze typu venture.

Oferowane produkty mogą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej w zakresie budowy, rozbudowy lub rozszerzania działalności gospodarczej w szczególności na realizację zasadniczych zmian procesu produkcyjnego - wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych; zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty; budowę instalacji i urządzeń sprzyjających oszczędności surowców i energii; informatyzację i dostosowanie przedsiębiorstwa do standardów i norm krajowych oraz unijnych; tworzenie nowych, trwałych miejsc pracy; inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju przedsiębiorstwa.

Dotychczas siedem regionów zdecydowało się na wdrażanie środków w ramach inicjatywy JEREMIE. Wśród nich od niedawna jest też województwo mazowieckie. Za wybór Pośredników Finansowych na Mazowszu odpowiada Bank Gospodarstwa Krajowego. Pierwsze instytucje rozpoczęły już swoją działalność. Należą do nich:

FM Bank

ul. Solec 38, 00-394 Warszawa

tel.: 22 568 35 00
fax: 22 568 36 10

http://www.fmbank.pl

Fundacja na Rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa

ul. Gombrowicza 19, 01-682 Warszawa

tel. (022) 864-03-90,

e-mail: [email protected]

www.fdpa.org.pl

Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych S.A. – Fundusz Pożyczkowy Mazowsza

ul. Okopowa 56, 01-042 Warszawa

tel: 22 636 07 40, 22 636 29 02, 22 119 17 11

e-mail:  [email protected]

http://www.tise.pl

Szczegółowej oferty pożyczek i poręczeń należy szukać na stronach internetowych Pośredników Finansowych. Warto zaglądać także na portal http://www.jeremie.com.pl/mazowieckie/  

NA START

Osoby dopiero zakładające działalność gospodarczą także mogą liczyć na pożyczkę na otwarcie swojej firmy. Pożyczki te udzielane są w ramach Działania 6.2 w Programie Kapitał Ludzki. Po przejściu szkolenia przygotowującego do otwierania działalności, osoba chcąca założyć firmę może otrzymać pożyczkę w wysokości do 50 tys. zł. Pożyczka ta może być przeznaczona na cele:

·         inwestycyjne (zakup maszyn, urządzeń, remont ,itp.)

·         obrotowe (zakup towarów, materiałów jak i wydatki związane z bieżącą działalnością)

·         inwestycyjno-obrotowe.

Spłata pożyczki rozkładana jest na maksymalnie 60 miesięcy. Ułatwieniem jest dwunastomiesięczna karencja oraz preferencyjne oprocentowanie wynoszące 2-4% w skali roku.

Osoby chcące założyć działalność gospodarczą w województwie mazowieckim mogą otrzymać pożyczkę na ten cel w dwóch projektach:

1.      Stowarzyszenie "Radomskie Centrum Przedsiębiorczości"

Projekt  „Kreowanie nowych miejsc pracy i przedsiębiorczości w woj. mazowieckim za pomocą instrumentów inżynierii finansowej”

ul. Kościuszki 1, 26-600 Radom

tel.    48 330 87 82

f ax    48 360 00 46

e-mail: [email protected]  

www.pozyczkinafirme.pl

2.      Koneckie Stowarzyszenie Wspierania Przedsiębiorczości

Projekt „Gotówka na start”

ul. S. Staszica 3H , 26-500 Szydłowiec  

tel./fax.: 048 617 13 49

e-mail.: [email protected] , [email protected]

http://kswp.org.pl  

EKONOMIA SPOŁECZNA

Nowością są pożyczki dla innych podmiotów, niż osoby chcące założyć bądź już prowadzące działalność gospodarczą. Od marca 2013 roku Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych SA prowadzi fundusz pożyczkowy dla podmiotów ekonomii społecznej w Polsce ( http://esfundusz.pl ). Projekt ma na celu dostarczenie m.in. organizacjom pozarządowym, spółdzielniom socjalnym i spółkom non-profit preferencyjnych pożyczek na przedsięwzięcia, które mają wzmocnić działalność gospodarczą, czego efektem ma być wzrost przychodów lub zatrudnienia.

Fundusz współfinansowany jest z Europejskiego Funduszu Społecznego w ramach Działania 1.4 „Wsparcie inżynierii finansowej na rzecz rozwoju ekonomii społecznej” Programu Kapitał Ludzki.

W województwie mazowieckim o pożyczki mogą starać się następujące podmioty ekonomii społecznej: spółdzielnie pracy; spółdzielnie inwalidów i niewidomych; organizacje pozarządowe; spółdzielnie socjalne; kościelne osoby prawne lub jednostki organizacyjne; spółki akcyjne, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub kluby sportowe będące spółką, które nie działają w celu osiągnięcia zysku. Mogą one liczyć na pożyczkę w maksymalnej wysokości 100 tys. zł. Preferencyjne oprocentowanie wynosi od 0.75% do 1,5%, a spłata, poprzedzona 6 miesiącami karencji, może zostać rozłożona na maksymalnie 60 miesięcy. Co istotne, udział pożyczki może sięgać do 100% wartości   przedsięwzięcia.

INFORMACJE

Osoby zainteresowane uzyskaniem szczegółowych informacji na temat pożyczek i innych zagadnień związanych z funduszami europejskimi zapraszamy także do korzystania z usług Centralnego Punktu Informacyjnego Funduszy Europejskich

Centralny Punkt Informacyjny Funduszy Europejskich

ul. Żurawia 3/5, 00-503 Warszawa

tel. 22 626 06 32, 22 626 06 33, 22 745 05 46

faks 22 201 97 25

[email protected]   

www.funduszeeuropejskie.gov.pl/punkty

www.cpe.gov.pl/cpi