Kalkulator ubezpieczeń na życie - jak z niego korzystać?

Skorzystanie z kalkulatora ubezpieczeń na życie to dopiero wstęp do zakupu takie polisy. Z narzędzia nie dowiemy się od razu ile kosztuje ubezpieczenie, ale dzięki porównaniu będziemy mogli wybrać najtańsze z zaproponowanych rozwiązań.

Kalkulator jest w rzeczywistości prostym formularzem do uzupełnienia. Na podstawie zostawionych tam informacji kontaktują się z nami agenci ubezpieczeniowi różnych towarzystw i najpierw telefonicznie, a następnie bezpośrednio na spotkaniu przedstawiają szczegóły oferty. W 1 kalkulacji możemy poznać nawet 5 propozycji ubezpieczeń życiowych, w tym terminowych, dożywotnich, ochronnych, oszczędnościowych, dla siebie, współmałżonka lub dziecka.

Kalkulator ubezpieczeniowy - krok po kroku

Narzędzie, jakim jest kalkulator ubezpieczeń na życie (www.rankingubezpieczennazycie.pl) pozwala na porównanie ubezpieczenia na życie w 15 towarzystwach (m.in. AXA, Compensa, Prudential, MetLife, Concordia, Warta, PZU, Signal Iduna, Generali czy Nationale-Nederlanden). Wypełnienie prostego formularza trwa nie dłużej niż 2 minuty. Możemy wybierać:

• polisy ochronne,
• polisy posagowe,
• polisy inwestycyjne,
• dodatki: pobyt w szpitalu czy inwalidztwo,
• ubezpieczenia pod kredyt.

Poniżej przeanalizowaliśmy kolejne etapy wypełniania formularza w kalkulatorze ubezpieczeń na życie:

KROK 1 Dla kogo ubezpieczenie?

Do wyboru są dwa warianty: polisa dla siebie lub siebie i kogoś. Drugi z wariantów zaznaczamy w momencie, gdy interesuje nas ubezpieczenie dla co najmniej 2 osób. Indywidualna polisa na życie (tzw. rodzinna) to możliwość ubezpieczenia nawet 10 osób. Muszą być one spokrewnione z głównym ubezpieczonym lub zamieszkiwać wspólne gospodarstwo domowe.

KROK 2 Jak wysoka suma ubezpieczenia?

Wybór między 3 orientacyjnymi parametrami: do 100 000 zł, do 300 000 zł, do 1 000 000 zł. Suma ubezpieczenia oznacza maksymalną kwotę odszkodowania. Im większa, tym więcej zapłacimy za składkę. Suma ubezpieczenia dotyczy zarówno podstawy (śmierć ubezpieczonego), jak i każdego z dodatków (poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, rehabilitacja, operacja itp.). Jeśli chcemy znaleźć najtańsze ubezpieczenie na życie na www.rankingubezpieczennazycie.pl, wtedy jednym z kryteriów powinna być niska suma ubezpieczenia.

KROK 3 Jaki cel ubezpieczenia?

W kalkulatorze dostępnych jest 6 opcji. Możemy zaznaczyć wszystkie, kilka lub tylko jedną spośród:

• bezpieczeństwo finansowe bliskich w przypadku mojej śmierci – podstawa wersja ochronnej polisy na życie;
• ochrona na wypadek niezdolności do pracy – ochronna polisa na życie wzbogacona o dodatek;
• zgromadzenie kapitału dla dziecka – polisa na życie ochronno-oszczędnościowa, w której składkę opłaca osoba dorosła (rodzic, opiekun prawny, inny fundator), zwana też polisą posagową dla dziecka;
• zabezpieczenie spłaty kredytu – polisa ochronna na życie, zawierająca te dodatki, które przydadzą się kredytobiorcy spłacającemu raty pożyczki, np. niezdolność do pracy w wyniku wypadku czy poważne zachorowanie albo tylko jako podstawa i wtedy śmierć ubezpieczonego spowoduje, że najbliżsi nie będą obciążeni kredytem;
• dodatkowy kapitał na emeryturę – polisa ochronno-oszczędnościowa zwana też polisę na życie i dożycie, tutaj gromadzone latami środki są wypłacane na koniec umowy i mogą być przeznaczone na dowolny cel, np. powiększenie emerytury czy podróż marzeń;
• ochrona na wypadek inwalidztwa i ciężkiej choroby – najczęściej wybierane dodatki w ubezpieczeniu życiowym.

KROK 4 Jak długo ma trwać umowa?

Do wyboru tylko 2 opcje: dożywotnio i terminowo.

Na tym etapie każda wskazana odpowiedź jest pomocna dla agenta w dopasowaniu oferty ubezpieczenia, ale to oznacza, że w trakcie konsyultacji telefonicznej czy na spotkaniu nie możemy zmienić decyzji i np. zamiast polisy ochronnej zdecydować się na oszczędnościowe.

Wszystkie odpowiedzi udzielone w formularzu kalkulatora mają charakter orientacyjny i nie zobowiązują do zakupu polisy – nawet na bezpośrednim spotkaniu z agentem.

Inne informacje w kalkulatorze

Do uzupełnienia mamy jeszcze dodatkowe informacje, jak miesięczne wydatki (do 2000 zł, do 5000 zł, powyżej 5000 zł), sytuacja mieszkaniowa (posiadam własne mieszkanie, posiadam własny dom, wynajmuję mieszkanie/dom, mieszkam u rodziców, inne), posiadanie dzieci (tak, nie). Te dane również pozwolą na lepsze dopasowanie oferty.

Formularz kończy się podaniem danych osobowych i wyrażeniem zgód na przetwarzanie tych danych w celu przekazania ich agentom. Dane osobowe to:

• imię i nazwisko,
• kod pocztowy,
• telefon kontaktowy,
• adres e-mail,
• wykonywany zawód,
• data urodzenia.

Podanie zawodu może mieć wpływ na wysokość składki ze względu na ryzyko ubezpieczeniowe, które jest wyższe w przypadku montera sieci energetycznych na wysokości niż urzędnika bankowego.

Po uzupełnieniu wszystkich danych w formularzu kalkulatora skontaktuje się z nami konsultant w celu potwierdzenia danych. Kontakt nastąpi w ciągu 24 godzin. W ciągu 2-3 dni skontaktują się z nami (także telefonicznie) agenci ubezpieczeniowi z różnych towarzystw. Przedstawią nam swoje niezobowiązujące oferty dotyczące ubezpieczenia na życie.