Brak zdolności kredytowej – czy mam szansę na pożyczkę?

Zdolność kredytowa to jeden z podstawowych aspektów, które decydują o przyznaniu pożyczki lub odrzuceniu wniosku złożonego przez klienta. Ponieważ nie każdy nią dysponuje, zasadne staje się pytanie, czy osoby, które jej nie mają, mogą z powodzeniem starać się o pożyczkę. Przeczytaj artykuł i poznaj na nie odpowiedź.

Zdolność kredytowa – co to jest i dlaczego jest ważna

Zdolność kredytowa określa maksymalną kwotę, jaką instytucja finansowa może udzielić klientowi po analizie jego indywidualnej sytuacji dochodowej i życiowej. Nie istnieje jeden, ustalony z góry mechanizm ustalania jej wysokości – zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe, których oferty można znaleźć m.in. pod adresem https://sowafinansowa.pl/artykuly/chwilowka-na-paszport/, same określają czynniki uwzględniane do wyliczenia zdolności kredytowej. Jest ona jednym z kluczowych aspektów wpływających na ocenę klienta, a co za tym idzie, na decyzję o przyznaniu mu pożyczki lub odrzuceniu złożonego przez niego wniosku.

Co do zasady, uzyskanie dowolnego kredytu wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Jak można się domyślać, im większa kwota, tym większą zdolnością kredytową należy się legitymować. Na jej wysokość wpływają natomiast takie czynniki jak m.in.:

• wysokość i źródło dochodów,
• stan cywilny,
• liczba osób na utrzymaniu,
• przebieg dotychczasowej historii zadłużenia,
• termin spłaty zobowiązania,
• rodzaj rat,
• wiek,
• ustanowione zabezpieczenia.

Podstawowym kryterium uwzględnianym do wyliczenia zdolności kredytowej jest wysokość osiąganych dochodów. Osoby z dużym wynagrodzeniem mają możliwość zadłużenia się na znacznie większe kwoty niż pracownicy z najniższą krajową. Czy jednak istnieje możliwość nieposiadania żadnej zdolności kredytowej? Tak – jeżeli nie ma się żadnych dochodów ani zabezpieczeń materialnych, zdolność kredytowa wynosi równe 0. To oznacza, że żaden bank kredytu nie udzieli, jednak istnieje możliwość zaciągnięcia pożyczki w firmie pozabankowej.

Warunki i dostępność pożyczek bez zdolności kredytowej

W odróżnieniu od banków firmy parabankowe mogą zgodnie z przepisami udzielać pożyczek nawet osobom bez dochodów i z zerową zdolnością kredytową. Taka możliwość co prawda istnieje, ale nie w ramach każdej oferty – konieczne jest znalezienie odpowiedniego produktu, w przypadku którego pieniądze mogą otrzymać osoby bez zatrudnienia. Trzeba więc wykluczyć oferty wymagające przedstawienia zaświadczenia o zarobkach, rozliczenia rocznego PIT czy analizy rachunku osobistego.

Nie można zapominać, że choć pożyczki bez zdolności kredytowej są dostępne na rynku, to ich warunki z reguły bywają gorsze niż standardowych produktów. Wynika to oczywiście z podwyższonego ryzyka, jakie wiąże się z pożyczeniem pieniędzy osobie pozbawionej dochodów – jasne jest, że istnieje mniej lub bardziej realne niebezpieczeństwo, że nie spłaci ona zobowiązania. W związku z tym firmy parabankowe rekompensują sobie to podwyższone ryzyko poprzez większe oprocentowanie pożyczek bez dochodów.

Co ważne, mimo że niektóre oferty są dostępne dla osób bez dochodów, to już negatywna historia zadłużenia zupełnie przekreśla szanse na uzyskanie pożyczki. Każda firma w specjalnych bazach sprawdza klientów pod kątem spłacanych dotychczas zobowiązań. Jeśli okaże się, że w niedalekiej przeszłości przez dłuższy czas dany klient długo nie spłacał rat kredytu czy pożyczki, pracownicy firmy parabankowej się o tym dowiedzą, a następnie odrzucą złożony wniosek. Dlatego przed poszukiwaniem oferty bez zdolności kredytowej upewnij się, że Twoja historia zadłużenia jej nie wyklucza. Wiele atrakcyjnych pożyczek znajdziesz na stronie https://sowafinansowa.pl/pozyczki-ratalne/