Zabezpieczenie kredytu hipotecznego i jego zasady działaniaDowiedz się, co to jest hipoteka i jak działa! Sprawdź, dlaczego stanowi ona gwarancję dla wierzyciela i jakie są korzyści dla obu stron transakcji. Rozwijaj swoją wiedzę na temat kredytów hipotecznych na Creditspace.pl!Jak zdolność kredytow

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które dla wielu osób staje się istotnym elementem realizacji planów mieszkaniowych i inwestycyjnych. Zanim jednak bank podejmie decyzję o udzieleniu finansowania, dokładnie analizuje sytuację kredytobiorcy oraz zabezpieczenie kredytu. Warto więc zrozumieć podstawowe pojęcia związane z hipoteką, zdolnością kredytową oraz możliwościami, jakie daje kredyt hipoteczny – także w przypadku przedsiębiorców czy osób posiadających już jedno zobowiązanie.

                   Co to jest hipoteka i jak działa?

Hipoteka to podstawowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Stanowi gwarancję dla wierzyciela (w tym przypadku: banku udzielającego kredytu), że w przypadku braku spłaty przez dłużnika będzie mógł skutecznie dochodzić swoich roszczeń. Co istotne, hipoteka obciąża samą nieruchomość, a nie jej właściciela – oznacza to, że nawet jeżeli nieruchomość zmieni właściciela, zabezpieczenie kredytu nadal obowiązuje aż do momentu jego całkowitej spłaty. Zasady działania hipoteki wyjaśniono dokładniej w osobnym artykule: creditspace.pl/hipoteka-co-to. Kredyty hipoteczne (zabezpieczone nieruchomością) zazwyczaj charakteryzują się niższym oprocentowaniem w porównaniu do kredytów gotówkowych. Dzięki hipotece bank może zaoferować dłuższy okres kredytowania, co oznacza dla kredytobiorcy możliwość realizacji dużej inwestycji przy rozłożeniu kosztów na wiele lat.

                   Co to jest zdolność kredytowa i co na nią wpływa?

Kolejnym ważnym elementem kredytu hipotecznego jest zdolność kredytowa. Z tym pojęciem może spotkać się każdy, kto ubiega się o kredyt na zakup mieszkania lub budowę domu. Według ustawodawcy zdolność kredytowa to możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami i innymi kosztami w terminach określonych w umowie. Banki i instytucje oceniają zdolność kredytową, aby zminimalizować ryzyko, że pożyczone pieniądze nie zostaną im zwrócone. Pod uwagę brane są przede wszystkim dochody, ich stabilność, forma zatrudnienia, liczba osób w gospodarstwie domowym oraz aktualne zobowiązania finansowe. Na zdolność kredytową dobrze wpływają m.in.:

●       wysokie i stabilne dochody,

●       trzymanie w ryzach swoich finansów: im niższe koszty utrzymania, tym większe szanse na pozyskanie finansowania,

●       niewielka liczba zobowiązań,

●       pozytywna historia kredytowa.

W praktyce warto zadbać o uporządkowanie finansów przed złożeniem wniosku. Spłata kart kredytowych czy redukcja limitów na koncie może znacząco poprawić ocenę w oczach banków. Świadome podejście do tematu pozwoli nie tylko sprawnie przeprowadzić inwestycję, ale także spokojnie spłacać kredyt przez kolejne lata. Co istotne, posiadanie jednego kredytu hipotecznego nie wyklucza możliwości zaciągnięcia kolejnego: https://www.creditspace.pl/drugi-kredyt-hipoteczny/. Bank każdorazowo analizuje zdolność kredytową klienta, biorąc pod uwagę wszystkie istniejące zobowiązania. Drugi kredyt hipoteczny często bywa zaciągany na zakup nieruchomości inwestycyjnej, np. mieszkania pod wynajem.

                   Kredyt hipoteczny przy działalności gospodarczej

Osoby prowadzące działalność gospodarczą również mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny: https://www.creditspace.pl/kredyt-hipoteczny-a-dzialalnosc-gospodarcza/. W tym przypadku procedura różni się nieco od tej dla osoby zatrudnionej na umowę o pracę. Banki analizują wówczas nie tylko wysokość dochodów, ale także ich regularność, okres prowadzenia firmy oraz branżę, w której działa przedsiębiorca. Wymagania stawiane przez instytucje w tym zakresie są różne, jednak zazwyczaj minimalny okres funkcjonowania biznesu wynosi 12 miesięcy. Niezbędne są również dokumenty finansowe potwierdzające stabilność przychodów. W takich przypadkach szczególnie pomocne może być porównanie ofert różnych banków, a także wsparcie ekspertów kredytowych, z którego można skorzystać na platformie Credit Space.